Das Finden der passenden Finanzierung ist nicht nur für den Kreditnehmer, sondern auch für den fachkundigen Berater immer wieder eine Herausforderung: Finanzierungsanträge müssen gestellt und die dazu notwendigen Unterlagen zusammengetragen werden, die Konditionen verschiedener Kreditinstitute angefordert und sorgsam gegeneinander abgewogen werden. Viele Berater lassen sich dabei von unabhängigen Kredit-Servicern unterstützen und geben viele Schritte auf dem Weg zum Kredit an diese ab. Eine Software zur Kreditfinanzierungsabwicklung kann hier wertvolle Hilfe leisten, indem sie für eine größtmögliche Prozessautomatisierung sorgt. Unabhängige, webbasierte Softwares mit offenen Schnittstellen und einem integrierten CRM-System schaffen hier Übersichtlichkeit und das nötige Maß an Flexibilität, um den Anforderungen aller Beteiligten gerecht zu werden.

Privatkunden, die vor der Aufnahme eines Kredites stehen, wollen dafür faire Konditionen und ein hohes Maß an Service geboten bekommen. Bei der Entscheidung für die passende Bank lassen sich die Kunden immer häufiger von unabhängigen Finanzberatern unterstützen: Die Berater helfen den Kunden nicht nur bei der Auswahl des richtigen Anbieters, sondern begleiten ihn auch während der Antragstellung bei der Bank. Die Banken wiederum kämpfen zunehmend mit sinkenden Margen und steigenden Kosten und verlagern bankinterne Bearbeitungsvorgänge zunehmen auf die Finanzierungsvermittler. Gleichzeitig steigen die Qualitätsanforderungen an die von den Beratern eingereichte Finanzierungsanträge zunehmend. Um sich ganz auf die Kundenberatung zu konzentrieren, lassen sich deshalb mehr und mehr Finanzberater bei der Abwicklung Ihrer Finanzierungsanträge mit Banken durch sogenannte Kredit-Servicer unterstützen. Schließlich kann sich eine Kreditanfrage bis zur Auszahlung über mehrere Wochen hinziehen und während dieser Phase sind zahlreiche Arbeitsschritte in enger Abstimmung mit der Bank zu bewältigen – ein Service, den kaum ein Allfinanzberater noch selbständig meistern kann.

Sämtliche Qualitätsansprüche – sowohl von Kunden als auch von Finanzberatern – werden direkt an den Kredit-Servicer weitergegeben: Von ihm wird erwartet, dass er als Spezialist seines Faches für jede individuelle Anforderung die richtige Lösung findet und außerdem die technischen Möglichkeiten bereitstellt, um Kundenanfragen zeitnah zu beantworten und die Kreditvergabe transparent zu begleiten.

Aber auch von Seiten der Kreditgeber, nämlich der Banken und Finanzinstitute, kommen auf die Dienstleister einige Herausforderungen zu. Nicht nur, dass sie auf den hohen Kostendruck und immer höhere Erwartungen an die Qualität der strukturierten Aufbereitung von eingehenden Finanzierungsanträgen reagieren müssen. Kreditgeber fordern häufig auch, dass die Anträge über eine bestimmte Abwicklungsplattform erfasst werden. Allerdings arbeiten nicht alle mit der gleichen Plattform, so dass der Kredit-Servicer nicht nur den Überblick über die spezifischen Anforderungen einer Vielzahl von Produktanbietern bewahren muss, sondern unter Umständen zur abschließenden Prüfung der Machbarkeit einer Finanzierung die zugehörigen Antragsdaten auf mehreren Abwicklungsplattformen erfassen muss.

Kredit-Servicer, die vor diesen Herausforderungen stehen, können ihre Prozesse verschlanken, wenn sie die Antragsabwicklung ihrer Kunden so weit es geht automatisieren. Intelligent konzipierte Softwarelösungen helfen ihnen dabei: Auf dem Markt befinden sich sowohl selbstgestrickte Lösungen der Servicer als auch einige Standardlösungen. Allerdings gilt es bei der Auswahl des richtigen Tools einiges zu beachten, wenn wirklich eine Verschlankung der Abwicklungsprozesse erreicht werden soll.

Zunächst ist es wichtig, dass ein unabhängiger Kredit-Servicer auch auf eine unabhängige Software setzt, die nicht von einem einzelnen Finanzinstitut bereitgestellt wird. Nur so kann sichergestellt werden, dass er bei der Kreditvergabe nicht an einen bestimmten Anbieter gebunden ist. Weiterhin ist entscheidend, dass die Software über die notwendigen Schnittstellen zu national und regional agierenden Banken und zu wichtigen Finanzmarktplätzen wie Europace oder eHyp verfügt. Dadurch entfallen Aufwände für Mehrfacherfassungen ebenso wie vermeidbare manuelle Übertragungsfehler.

Wirklich effizient ist der Einsatz einer Finanzierungssoftware allerdings nur, wenn er tatsächlich den gesamten Antragsprozess von Anfang bis Ende nahtlos unterstützt – von der Eingabe der jeweiligen Kundendaten über die Kundenberatung, der Vorprüfung der in Frage kommenden Produktgeber bis hin zur Antragstellung bei der Bank. Welche Finanzierungsform für einen Kunden infrage kommt, muss von der Software zur besseren Übersicht grafisch gut aufbereitet dargestellt werden. Im Idealfall sollte ein Vergleich verschiedener Finanzierungsvarianten möglich sein, um dem Kunden die für ihn optimale Finanzierungsstruktur aufzuzeigen.

Mit klugen Softwares können Kredit-Servicer die Antragsdaten und Finanzierungsnachweise in ihrer eigenen Datenbank dauerhaft archivi
eren. Bidirektionale Schnittstellen zu den wichtigsten Banken und Abwicklungsplattformen machen eine Mehrfacherfassung überflüssig und der Servicer hält dadurch seine Datenbank auf dem aktuellsten Stand.

Auch die nahtlose Integration des CRM-Systems ist ein wichtiger Punkt. Hier werden die Anträge der Kunden archiviert, die Korrespondenz geführt und beim Fälligkeitstag das Darlehen prolongiert. Ist auch nur für einen dieser Prozessbestandteile ein Medienbruch, also ein Wechsel zwischen verschiedenen Anwendungen notwendig, wirkt sich das nachteilig aus: Es führt oft zu Übertragungsfehlern und unnötigen Verzögerungen, ganz zu schweigen von dem Frust der Anwender, für die sich der Wechsel des Tools merklich auf die Bedienbarkeit auswirkt. Letzteres ist für eine effiziente Prozessgestaltung allerdings mehr als wichtig: Nur eine intuitiv nutzbare Software bringt für Kredit-Servicer wirklich eine Arbeitserleichterung.

In den letzten Jahren hat sich noch ein weiterer Punkt als wichtig erwiesen, der bei der Auswahl einer geeigneten Lösung für eine schlanke Finanzierungsabwicklung beachtet werden sollte: die Standortunabhängigkeit der Software. Denn in den seltensten Fällen arbeiten Dienstleister im Finance-Bereich immer am gleichen Ort. Gerade Berater tendieren dazu, wichtige Termine direkt beim Kunden abzuhalten und ihm damit einen besonderen Service zu bieten. Deshalb ist es wesentlich, dass die von ihnen genutzte IT-Lösung völlig ortsunabhängig funktioniert, also webbasiert konzipiert ist. Das stellt sicher, dass der Servicer direkt vor Ort per Laptop Zugriff auf das System hat und über die Online-Schnittstellen jederzeit tagesaktuelle Finanzierungskonditionen oder den Status eines laufenden Antrags bei der jeweiligen Bank einsehen kann.

Prokonzept, führender Anbieter für IT-Lösungen zur Finanzierungsabwicklung, geht mit seiner Software EVA Finance sogar noch einen Schritt weiter: Die Webanwendung ist nicht nur über jeden gängigen Internetbrowser von unterwegs aus aufrufbar, sondern trägt auch dem Trend zum Arbeiten auf mobilen Endgeräten Rechnung, indem sie wichtige CRM-Funktionen integriert und die Plattform mit Standardprogrammen wie Outlook oder den Kontaktmanagern in Smartphones verbindet. Auf diese Weise kann ein Anwender aus dem System heraus auf seine Kontakte zugreifen, E-Mail-Anfragen generieren und Termin-Reminder setzen. Das bietet Beratern im mobilen Vertrieb die Möglichkeit, schon von unterwegs aus wichtige Prozesse anzustoßen und beispielsweise eine Vorprüfung der Finanzierungsoptionen direkt beim Kunden vorzunehmen. In Zeiten der steigenden Serviceerwartungen ist das ein entscheidender Pluspunkt der Finanzierungslösung im Vergleich zum Marktumfeld.

Die Liste der technischen Anforderungen an eine Software für eine effiziente Kreditabwicklung ist also lang. Die Wahl des richtigen Tools sollte folglich mit Bedacht getroffen werden, entscheidet sie doch maßgeblich über die Zukunftsfähigkeit eines unabhängigen Finanzdienstleister: Ob Broker, Servicer oder Berater – der Spagat zwischen Bank und Kunden kann nur mithilfe einer Softwarelösung gelingen, die den Anforderungen aller Beteiligten gerecht wird.

Herr Billy Dignath

Account Manager

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