Was passiert mit Ihrem Bestand, wenn Sie ausfallen?
Notfall-Set: Schutz der Familie vor plötzlichem Bestandsverfall

Das Problem beim Alleingang
Viele Makler beraten täglich ihre Kunden zur Notfallvorsorge – kümmern sich aber nicht um die eigene. Fehlen Vollmachten, ist unklar, wer im Ernstfall überhaupt handeln darf. Kundendaten liegen verstreut in Papierakten oder unübersichtlichen Ordnern. Die Folge: Hinterbliebene stehen nicht nur vor einer emotionalen Ausnahmesituation, sondern zusätzlich vor einem geschäftlichen Chaos, das den Unternehmenswert innerhalb weniger Wochen vernichten kann.

Was in den ersten Wochen passiert
Stellen Sie sich einen ganz normalen Dienstag vor. Sie fallen aus. Das Telefon im Büro klingelt trotzdem weiter. Kunden melden Schäden, Versicherer schicken Post, Fristen laufen ab. Ihre Familie weiß oft nicht einmal, wo das Passwort für das Maklerverwaltungsprogramm liegt. Ab diesem Moment läuft die Uhr – und zwar gegen Sie.

Ein typischer Verlauf sieht so aus. Kein Naturgesetz, aber erschreckend nah dran:

• Woche 1–2: Schadenmeldungen bleiben liegen. Kunden erreichen niemanden.
• Woche 3–6: Die ersten Kunden wechseln zum Wettbewerber. Der wartet nicht, er ruft an.
• Ab Monat 2: Versicherer und Pools fragen, wer den Bestand betreut. Bleibt die Antwort aus, kann die Bestandscourtage wegbrechen.
• Ab Monat 3: Ein Käufer kauft keinen Bestand mehr, sondern einen Rest. Den Preis können Sie sich denken.

Dazu kommt ein Punkt, den viele unterschätzen. Ihre Erlaubnis nach § 34d GewO hängt an Ihrer Person. Ihre Erben erben den Bestand – die Erlaubnis erben sie nicht. Sie dürfen Ihre Kunden also nicht einfach weiter beraten. Bei einer GmbH sieht es etwas besser aus. Doch auch dort braucht es jemanden, der handeln darf und die Sachkunde mitbringt.

Der Vergleich
Alleine:

• Keine oder unvollständige Vollmachten (General-, Bank-, Unternehmervollmacht)
• Kundendaten und wichtige Unterlagen nicht zentral auffindbar
• Familie muss im Ernstfall improvisieren – oft ohne Branchenkenntnis
• Bestandswert sinkt mit jedem Tag ohne Handlungsfähigkeit

Mit dem Makler Nachfolger Club e.V.:

• Bewährter Notfallordner mit 12 Rubriken für alle relevanten Informationen und Unterlagen
• Unternehmervollmacht, die den Verein im Ernstfall zum Handeln im Namen des Mitglieds ermächtigt
• Klare Checkliste (Generalvollmacht, Patientenverfügung, Testament, Bankvollmacht u. a.)
• Notrufnummer und Notfall-E-Mail für den akuten Fall – sofortige, erfahrene Unterstützung

Vorsorge auf drei Ebenen
Gute Notfallvorsorge ruht auf drei Säulen. Fehlt eine, wackelt das ganze Haus.
Persönlich: Generalvollmacht, Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung, Testament. Hier legen Sie fest, wer für Sie als Mensch entscheidet.
Unternehmerisch: Unternehmervollmacht, Bankvollmacht, klare Regeln im Gesellschaftsvertrag. Hier legen Sie fest, wer für Ihr Unternehmen handeln darf.
Operativ: Zugangsdaten, Kunden- und Vertragsübersicht, Courtagezusagen, laufende Schadenfälle, wichtige Ansprechpartner. Hier legen Sie fest, wie jemand den Betrieb am Laufen hält.
Die meisten Makler haben die erste Ebene halbwegs im Griff. Die zweite fehlt oft. Die dritte steckt fast immer nur im eigenen Kopf. Und der ist im Ernstfall leider nicht erreichbar.

Der Küchentisch-Test

Machen Sie heute Abend einen einfachen Test. Setzen Sie sich mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin an den Küchentisch und stellen Sie drei Fragen:

• Wo finden wir die Zugangsdaten für Bank, E-Mail und Maklerverwaltungsprogramm?
• Wen rufen wir an, wenn sich Kunden oder Versicherer melden?
• Wer darf rechtlich für das Unternehmen unterschreiben?

Kommt bei einer Frage ein Schulterzucken, kennen Sie Ihre Aufgabe für die nächsten Wochen. Die gute Nachricht: Für den ersten Entwurf reicht oft ein freier Nachmittag.

Warum jetzt handeln den Wert sichert
Ein Notfall lässt sich nicht planen – die Vorsorge dafür schon. Wer heute vorsorgt, schützt nicht nur seine Familie vor Überforderung, sondern sichert auch den Wert des Unternehmens für den Fall, dass schnell ein Nachfolger oder Käufer gefunden werden muss. Es geht dann nicht mehr um „mehr fürs Lebenswerk“, sondern darum, überhaupt etwas davon zu retten.
Und noch etwas: Ein sauberer Notfallordner hilft auch ohne Notfall. Er ist die halbe Vorbereitung für einen späteren Verkauf. Käufer zahlen für Ordnung. Für Chaos zahlen sie weniger.

Häufige Fragen zur Notfallvorsorge für Makler
1. Ab wann sollte ich mich um meine Notfallvorsorge kümmern?
Ab dem ersten Kunden. Ein Notfall fragt nicht nach dem Alter. Gerade jüngere Makler mit Familie, Krediten und wachsendem Bestand haben am meisten zu verlieren.
2. Reicht eine Generalvollmacht nicht aus?
Sie ist wichtig, aber kein Allheilmittel. Viele Banken verlangen eine eigene Bankvollmacht oder eine notarielle Form. Und eine Vollmacht ersetzt keine Sachkunde: Ihr Bevollmächtigter darf handeln, aber Ihre Kunden nicht beraten. Dafür braucht er einen Partner mit Erlaubnis an seiner Seite.
3. Dürfen meine Erben den Bestand einfach weiterführen?
In der Regel nicht. Die Erben erben den wirtschaftlichen Wert, nicht die Erlaubnis nach § 34d GewO. Ohne eigene Erlaubnis dürfen sie weder vermitteln noch beraten. Sie brauchen also schnell jemanden, der den Bestand betreut oder übernimmt. Die Details im Einzelfall klären Sie am besten mit einem Fachanwalt.
4. Was gehört mindestens in einen Notfallordner?
Ihre Vollmachten, eine Kunden- und Vertragsübersicht, die Courtagevereinbarungen, Kontakte zu Pools, Versicherern, Bank und Steuerberater, eine Liste laufender Schadenfälle sowie Miet- und Leasingverträge. Zugangsdaten gehören nicht im Klartext in den Ordner. Besser: ein Passwortmanager mit Notfallzugang – und im Ordner nur der Hinweis, wo er liegt.
5. Wie oft sollte ich den Notfallordner aktualisieren?
Mindestens einmal im Jahr. Dazu bei jeder größeren Änderung: neuer Pool, neue Software, neue Mitarbeiter. Ein Ordner von 2019 ist ein netter Gruß aus der Vergangenheit, aber keine Hilfe. Tipp: Koppeln Sie den Check an einen festen Termin, etwa das Jahresgespräch mit Ihrem Steuerberater.
6. Was macht der Makler Nachfolger Club e.V. im Ernstfall konkret?
Ihre Angehörigen erreichen über Notrufnummer und Notfall-E-Mail sofort erfahrene Ansprechpartner. Mit der Unternehmervollmacht kann der Verein im Namen des Mitglieds handeln, den Bestand stabilisieren und Kunden wie Versicherer informieren. Wenn nötig, hilft er auch dabei, zügig einen passenden Nachfolger oder Käufer zu finden. Ihre Familie steht damit nicht allein da.

Bestellen Sie noch heute kostenfrei Ihren Notfallordner und sichern Sie Ihr Lebenswerk ab.
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Makler Nachfolger Club e.V.
Thomas Suchoweew & Oliver Petersen
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Telefon: 0951 – 42 02 56