LVRG Archive - Marktplatz für Finanzdienstleister

Deutsche Vermittler lehnen Provisionsdeckel kategorisch ab – Auszeit bei Regulierung gefordert

SBAdmin — Wed, 19 Sep 2018 12:16:19 +0000

Das 14. „Bonner Spitzentreffen“, das rund 40.000 Versicherungsvertreter in Deutschland repräsentiert, positionierte sich am 19.9. einstimmig in der verabschiedeten „Bonner Erklärung“ gegen eine Deckelung von Provisionen im Zuge der Evaluierung des Lebensversicherungsreformgesetzes (LVRG).

Dazu erklärte der Präsident des teilnehmenden Bundesverbandes Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) Michael H. Heinz: „Ein Provisionsdeckel in der Lebensversicherung wäre eindeutig verfassungswidrig. Eine gesetzliche Provisionsbegrenzung wäre weder geeignet, noch erforderlich und angemessen, weil das ursprüngliche LVRG bereits Wirkung entfaltet, wie der Evaluierungsbericht des Bundesfinanzministeriums selbst feststellt. Der BVK würde auch anhand eines Musterfalles gegen den gesetzlichen Provisionsdeckel klagen!“

Bei dem alljährlich im September in Bonn stattfindenden Treffen der Vorsitzenden der Vertretervereinigungen, des BVK-Präsidiums sowie des Vorstandes des Arbeitskreises Vertretervereinigungen der Deutschen Assekuranz (AVV) werden aktuelle branchenpolitische, rechtliche und berufsständische Fragen und Entwicklungen erörtert. Dies fließt in der Verabschiedung der „Bonner Erklärung“ ein. In diesem Jahr stellen die Repräsentanten der deutschen Vermittlerschaft unter dem Titel „Die Umsetzung der IDD – Neue Herausforderungen für den Agenturvertrieb in den Bereichen Vertriebssteuerung, Weiterbildung und Vergütung“ Kernforderungen an die Politik.
Angesichts vieler neuer Gesetze und Regulierungen postuliert das „Bonner Spitzentreffen“ vom Gesetzgeber eine Auszeit, da die Belastungsgrenze vieler kleiner und mittelständischer Vermittlerbetriebe bereits überschritten ist. Auch sollten Überregulierungen überprüft werden, wie die unverändert hohe Stornohaftung.
Licht und Schatten
Von den Versicherungsunternehmen verlangen die Vermittler, die gesetzlichen Vorgaben, die sich auch aus der IDD-Umsetzung ergeben, fair und kooperativ umzusetzen und – falls rechtlich nötig – Vergütungsvereinbarungen wertausgleichend anzupassen.
Insgesamt zeigte sich das 14. „Bonner Spitzentreffen“ mit dem verabschiedeten Gesetz zur IDD-Umsetzung zufrieden. Dies aus mehreren Gründen: Es garantiert den Erhalt des Provisions- und Courtagesystems als Leitvergütung und begrenzt nicht die Vergütung von Vermittlern, entgegen der aktuellen Pläne im Zuge der LVRG-Evaluierung. Eine Vertriebssteuerung durch die Unternehmen ist zudem nur noch im Kundeninteresse möglich, was den Verbraucherschutz stärkt. Des Weiteren sind die bestehenden Transparenzvorschriften festgeschrieben worden, womit eine irreführende Provisionsoffenlegung verhindert wurde.
Ebenso ist das Provisionsabgabeverbot gesetzlich im Versicherungsaufsichtsgesetz gestärkt worden, wofür der BVK immer eingetreten ist. Der BVK begrüßt in diesem Zusammenhang die restriktive Auslegung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
Begrüßenswert hält das „Bonner Spitzentreffen“ auch, dass nun für alle Vertriebswege, also auch für den Onlinevertrieb, gleiche Wettbewerbsbedingungen gelten. Damit konnte insbesondere der BVK den Gesetzgeber davon überzeugen, dass es zukünftig „Keinen Vertrieb ohne Beratung“ geben darf.

Pressekontakt:BVK Pressestelle
Telefon: 0228 – 22805 – 28
Fax: 0228 – 22805 – 50
E-Mail: bvk-pressestelle@bvk.de

Unternehmen
BVK Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute e.V
Kekuléstr. 12
53115 Bonn
Internet: www.bvk.de
Über BVK Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute e.V
Der BVK zählt rund 12.500 selbständige und hauptberufliche Versicherungsvertreter und -makler sowie Bausparkaufleute als Mitglieder. Er vertritt über die Organmitgliedschaften der Vertretervereinigungen der deutschen Versicherungsunternehmen an die 40.000 Versicherungsvermittler und ist damit der größte deutsche Vermittlerverband. Im Jahr 2001 feierte der BVK sein hundertjähriges Bestehen.

Der Beitrag Deutsche Vermittler lehnen Provisionsdeckel kategorisch ab – Auszeit bei Regulierung gefordert erschien zuerst auf Marktplatz für Finanzdienstleister.

„Quo vadis, Provision?“

SBAdmin — Mon, 17 Jul 2017 12:26:56 +0000

Die Provisionen im Vertrieb sind deutlich gesunken – das belegt eine aktuelle Studie. Aussagen der BaFin lassen vermuten, dass eine weitere Reduzierung der Provisionen zu erwarten ist. Gleichzeitig steigen die finanziellen und zeitlichen Aufwände der Vertriebe in der Verwaltung. Nicht nur wegen der geplanten IDD-Gesetzgebung.
In den vergangenen Jahren hat sich die Provision für den Vertrieb – auch durch das LVRG – stark reduziert. So zeigt eine aktuelle Studie von Prof. Dr. Beenken von der Fachhochschule Dortmund, dass die Abschlussprovisionen bei Lebensversicherungen 2016 gegenüber 2015 zwischen 5,6 Prozent bei Ausschließlichkeitsvertretern und 18,5 Prozent bei Maklern gesunken sind. Darüber hinaus erklärte die BaFin in ihrer Jahrespressekonferenz vom 09. Mai 2017, im Rahmen der IDD-Umsetzung wieder vermehrt auf die Provisionshöhe zu achten. Eine weitere Reduzierung ist also zu erwarten. Gleichzeitig steigen die Aufwände im Vertrieb bei Logistik und Backoffice-Tätigkeiten, insbesondere durch die Umsetzung der IDD zum 23. Februar 2018. Mit anderen Worten: Es bleiben weniger Zeit und weniger Geld für den Vertrieb übrig. Keine rosigen Aussichten.
Die logische Konsequenz ist eine strategische Partnerschaft, die es dem Vertrieb erlaubt, sich in der zur Verfügung stehenden Zeit auf den direkten Kundenkontakt zu konzentrieren. So erzielen Vermittler sowohl für den Kunden als auch für sich selbst den bestmöglichen Erfolg.
Bei der Entscheidung für einen strategischen Partner helfen insbesondere folgende Kriterien:

Umfassende Partner- und Produktpalette
Zertifizierte Beratungskonzeption
Integrierte Angebotsrechner und Dokumentation
Elektronische Antragsprozesse und Kundenakte
Jederzeit aktuelle rechtskonforme Dokumentationsunterlagen
Umfassendes CRM-Tool

Informieren Sie sich beim Swiss Compare Zukunftstag am 19. September in Hannover über die Änderungen, die auf Sie zukommen und wie Sie diese selbst oder mit einem strategischen Partner Schritt für Schritt erfolgreich umsetzen können. Melden Sie sich gerne hier> an!

Der Beitrag „Quo vadis, Provision?“ erschien zuerst auf Marktplatz für Finanzdienstleister.

Lohnt sich Vertrieb zukünftig noch?

SBAdmin — Sun, 11 Jun 2017 09:04:55 +0000

Immer mehr Vermittler klagen über die ständig zunehmende, zeitraubende Komplexität des Geschäftsbetriebes. Der Aufwand zur Pflege der Vertriebsvereinbarungen und deren regelmäßige Nachträge, die Heterogenität im Datenträgeraustausch mit Gesellschaften, die Vielzahl von Produkten und Neuerungen oder der hohe Aufwand für oftmals sehr verschiedene einzelne Abrechnungen erfordern immer mehr Zeit.
Darüber hinaus erklärte die BaFin in ihrer Jahrespressekonferenz vom 09. Mai 2017, im Rahmen der IDD-Umsetzung wieder vermehrt auf die Provisionshöhe zu achten. Mit anderen Worten: Eine erneute Provisionssenkung nach LVRG ist nicht auszuschließen. Keine rosigen Aussichten für Vermittler. Was tun?
Wer bei allen genannten Themen selbst aktiv bleiben will, wird schnell feststellen, dass sich seine Vertriebszeit weiter reduzieren wird.
Demgegenüber bietet eine strategische Partnerschaft eine Vielzahl von Vorteilen:

Reduzierung der Zeiten für Vertragsprüfungen,
Reduzierung der Komplexität im IT-Bereich,
Gesicherte Partner- und Produktprüfung inkl. Haftungsübernahme,
Elektronische Antragsprozesse und einheitliche Abrechnung,
Geschlossenes Beratungstool inkl. vorbefüllter Anträge und Dokumentation,
„Marktmacht“ bei Vergütungsregelungen.

Sie gewinnen also wieder Zeit – Zeit, die Sie erfolgreich für Vertrieb nutzen können. Allerdings nur, wenn Sie die angesprochenen Services „aus einer Hand“ erhalten. Dazu bietet Ihnen die Vertriebsservice-Plattform Swiss Compare die notwendigen Bedingungen für Ihren Erfolg.
Swiss Compare kümmert sich sowohl um die Vereinbarungen und Provisionen mit allen Partnergesellschaften als auch um deren Buchung in einer einzigen Abrechnung. Darüber hinaus werden alle Partner und Produkte in einem zweistufigen Prüfungs- und Dokumentationsprozess anhand vieler Kennziffern auf Qualität und Solidität geprüft. Dafür übernimmt Swiss Compare gegenüber den angeschlossenen Vertriebspartnern auch die Haftung.
Selbstverständlich gehören eine zertifizierte Beratungssoftware mit vorbefüllten Anträgen und automatischer, jederzeit rechtssicherer Dokumentation genauso zum Standard wie elektronische Antragsprozesse und elektronische Unterschrift. Weitere Serviceleistungen wie Büroservice, Telefonie, Kunden- und Vertriebspartnerhotlines sowie Marketingunterstützung runden das Gesamtpaket ab.
So gewinnen Sie die Möglichkeit, in einem zunehmend schwieriger werdenden Marktumfeld weiterhin erfolgreich zu arbeiten.
Mehr über Swiss Compare erfahren Sie hier>

Der Beitrag Lohnt sich Vertrieb zukünftig noch? erschien zuerst auf Marktplatz für Finanzdienstleister.

Die neue LV-Abrechnungsformel bei maxpool: 88 Prozent für angebundene Partner

SBAdmin — Tue, 31 Mar 2015 14:49:50 +0000

Der Qualitätspool stellt sein Vergütungssystem auf volle Transparenz um. Für den Makler ergibt sich hieraus eine Win-win-Situation.
maxpool setzt ab sofort auf volle Transparenz. Das Unternehmen definiert den Anteil der LV-Courtagen für angebundene Partner auf einen Pauschalwert von 88 Prozent über alle Bereiche. Das bedeutet, dass maxpool von allen Courtagearten aus dem Bereich LV jeweils 12 Prozent als Vergütung für sich selbst berechnet, ganz gleich ob es sich dabei um Abschlussvergütung, laufende Abschlussvergütung oder Bestandspflegecourtage handelt. Bei inaktiven Maklern, die nur gelegentlich Geschäft über die Hamburger platzieren, liegt das Verhältnis bei 80 Prozent für den Makler und 20 Prozent für maxpool. Die Neuregelung gilt für alle LV-Neugeschäfte ab dem 01.05.2015. Sofern ein Versicherer seine Vergütungskonditionen bereits infolge des LVRG reduziert hat, rechnet maxpool ab sofort nach dem neuen Verteilungsschlüssel.
Dazu maxpool-Chef Oliver Drewes: „Infolge der Umsetzung des LVRG kann der Makler kaum mehr überblicken, welche Tarife bei welchem Anbieter wie vergütet werden. Wir möchten mit unserer neuen Abrechnungsstrategie als Partner des Maklers unseren Beitrag dazu leisten, diese undurchsichtige Situation nicht zusätzlich noch zu verkomplizieren. So kamen wir auf die pauschale 88-Prozent-Formel. Damit zeigen wir indirekt auch unsere Eingangssätze als maxpool auf, was ich nur fair und transparent finde.“
Win-win-Situation für den Makler
Was bedeutet die neue maxpool-Formel für den Makler? Er kann sich sicher sein, dass er von maxpool stets 88 Prozent der Poolkonditionen ausgezahlt bekommt. Aufgrund der Geschäftsbündelung als Poolgemeinschaft bezieht maxpool zumeist einen Vergütungssatz vom Produktgeber, der im Mittel zwischen 10 und 20 Prozent über dem Wert liegt, den der Makler auf direktem Wege bei einer Direktanbindung an den Versicherer erhalten würde. Insofern bleibt die „Win-win-Situation“ durch die Zusammenarbeit mit einem Pool unverändert bestehen. Der Abrechnungssatz ist im Übrigen so austariert, dass er im Vergleich zu den bisherigen maxpool-Abrechnungskonditionen mindestens gleich, zumeist aber etwas besser für den Makler ausfällt.
Fazit: 88 Prozent von maxpool entsprechen 100 Prozent oder mehr im Vergleich zu einer direkten Anbindung an einen Produktgeber. Und im Vergleich zu den bisherigen Abrechnungskonditionen stellt maxpool seine Partner keinesfalls schlechter. Besonders im Hinblick auf die Bestandspflegevergütung ist das neue System sogar eine deutliche Besserstellung.
maxpool beteiligt sich an den LVRG bedingten Courtagereduzierungen
Der Qualitätspool trägt dank der Neuregelung auch einen Teil der Minuslast, die durch die Courtagereduzierung entsteht. Denn 12 Prozent auf einen geringeren Vergütungssatz machen natürlich auch eine geringere Beteiligung für maxpool und eine proportional höhere Vergütung für seine Partner aus als mit dem alten System. „Der Grund dafür ist, dass wir uns in einer Schicksalsgemeinschaft mit dem Makler sehen“, führt Oliver Drewes aus. „Der Makler kann sich darauf verlassen, dass wir als Pool einen einheitlichen Kostensatz auf Prozentbasis für unsere Dienstleistungen erheben und uns bei geringeren Abrechnungssätzen daher automatisch mit reduzieren. Somit begegnen wir auch dem Verdacht, dass sich der Pool auf Kosten des Maklers hinsichtlich der LVRG-Reduzierung schadlos halten möchte. Ich halte unser Modell für fair und transparent und wir setzen damit ein Zeichen am Markt.“
Pressekontakt:
Nina Kehrle
Telefon: 040 / 29 99 40 – 436
Fax: 040 / 29 99 40 – 630
E-Mail: presse@maxpool.de
Unternehmen:
maxpool Servicegesellschaft für Finanzdienstleister mbH
Glockengießerwall 2
20095 Hamburg
Internet: www.maxpool.de
Über maxpool
maxpool zählt mit mehr als 5.000 kooperierenden Maklern zu den größten unabhängigen Maklerpools in Deutschland. Neben Produkten von über 100 namhaften Gesellschaften bietet die 1994 gegründete Servicegesellschaft für Finanzdienstleister erstklassige eigene Deckungskonzepte im Versicherungsbereich an. maxpool übernimmt für seine Partner den kompletten Abwicklungsservice im täglichen Geschäft, trägt in Teilen die Produktauswahlhaftung für seine Partner und bietet einen objektiven und unabhängigen Leistungsservice für den Schadenfall.

Der Beitrag Die neue LV-Abrechnungsformel bei maxpool: 88 Prozent für angebundene Partner erschien zuerst auf Marktplatz für Finanzdienstleister.

Softfair Vergleichsrechner – Jahreswechsel-Update 2015

SBAdmin — Fri, 19 Dec 2014 09:51:35 +0000

Softfair startet das neue Jahr am 05.01.2015 mit einem Jahreswechsel-Update. Die großen Neuerungen durch das Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG) werden dabei bereits berücksichtigt: Selbstverständlich wurde der LV Lotse entsprechend angepasst, so dass Ihnen über 1000 aktualisierte Tarife pünktlich zum Inkrafttreten des LVRG zur Verfügung stehen. Mithilfe des Softfair LV Lotse sind Sie auf dem neuesten Stand der Dinge.
Highlights des Jahreswechsel-Updates 2015
LV Lotse
Umsetzung des Lebensversicherungsreformgesetzes (LVRG):
Mit dem Jahreswechsel-Update können Sie alle Angebote im LV Lotse LVRG-konform erstellen. Im Rahmen dessen wird die Effektivkostenquote bei Ansparprodukten im Berechnungsergebnis in einer eigenen Spalte ausgewiesen. Sie können sich somit einen guten Überblick über die jeweiligen Kostenanteile der einzelnen Produkte verschaffen und dies bei der Tarifauswahl berücksichtigen.
PKV Lotse
Austauschen der Tarife:
Künftig finden Sie im PKV Lotse die neue Funktion „Tarife austauschen“. Sie ermöglicht es Ihnen, direkt auf der Vergleichsseite andere Tarife auszuwählen, ohne auf die Ergebnisseite zurückspringen zu müssen.
SUH Lotse
Neuer Jahrgang des Softfair Rechtsschutz-Ratings:
In den vergangenen Wochen hat das Team von Softfair Analyse die Rechtsschutzangebote mit verschiedenen Kundenbrillen (Familien, Paare, Singles mit und ohne Kind) untersucht und anhand aktualisierter Bewertungsmaßstäbe bewertet. Mit dem Jahreswechsel-Update können Sie die Ergebnisse des 2015er-Jahrgangs des Softfair Rechtsschutz-Ratings als Filterkriterium im SUH Lotse nutzen.
Neue Gewerbe-Formulare:
Um Sie bei der Ansprache von Gewerbekunden zu unterstützen, stellen wir Ihnen nun wieder Gewerbeformulare zur Verfügung – optisch und inhaltlich überarbeitet. Aufmerksam machen möchten wir Sie an dieser Stelle schon auf unseren Gewerbe Lotse, den Softfair derzeit entwickelt: ein Tool, welches die ganzheitliche Beratung und Tarifierung im Firmenbereich ermöglichen wird.
Des Weiteren beinhaltet das Jahreswechsel-Update die Tarifaktualisierungen und Beitragsanpassungen über alle Sparten.

Der Beitrag Softfair Vergleichsrechner – Jahreswechsel-Update 2015 erschien zuerst auf Marktplatz für Finanzdienstleister.

YouGov – “Maklerbefragung: LVRG wird Makler härter als Maklerpools treffen”

SBAdmin — Wed, 19 Nov 2014 10:32:32 +0000

PRESSEMITTEILUNG – Köln, 19.11.2014. Rund zwei Drittel (64 Prozent) der unabhängigen Finanz- und Versicherungsmakler glauben, dass das Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG) hauptsächlich die Maklerbüros gegenüber den Maklerpools und Versicherern schwächen wird. Fast genauso viele (63 Prozent) denken nicht, dass das LVRG spätestens ab 2016 den Maklerpools die Existenzgrundlage entziehen wird.
Dennoch ist der Anteil der Makler mit Poolanbindung mit 84 Prozent ungebrochen hoch. Nur gut jedes sechste der klein- und mittelständigen Maklerbüros (16 Prozent) – meist die größeren – nutzt keinen Maklerpool. Auch die Anzahl der genutzten Pools liegt unter den Maklern mit Poolanbindung nahezu unverändert seit 2012 bei 2,4 im Durchschnitt.
Dies ist das Ergebnis des Vertiefungsthemas „Maklerpools“ der Studie „Makler-Absatzbarometer“ des Kölner Marktforschungs- und Beratungsinstituts YouGov. Für die Studie wurden im Zeitraum vom 22.09. bis 31.09.2014 bundesweit 228 unabhängige Finanz- oder Versicherungsvermittler befragt.
Bestandssicherung zum Selektionsmerkmal geworden
Ein rechtlich abgesichertes Bestandssicherungssystem ist für ein Drittel der Makler (36 Prozent) zum absoluten Muss geworden. Weitere 39 Prozent erachten dieses zumindest als wichtig. Damit ist eine neue Angebotsqualität in der Beurteilung von Maklerpools mit hoher Relevanz für die Auswahl und Zusammenarbeit eingetreten. Rund ein Fünftel der Makler sind mit ihren aktuellen Pools hinsichtlich der Rechtssicherheit zur Bestandssicherung unzufrieden. Auffällig bei der Beurteilung einzelner Pools ist eine teilweise starke Polarisierung der Bestandssicherungssysteme bei Beendigung der Zusammenarbeit, was auf eine unklare Informationslage für viele Makler hindeutet.
Maklerpools mit unterschiedlichen Größen und Stärken
Die größten Maklerpools nach der Makleranbindung sind FondsFinanz, Domcura, AMEX, maxpool und BCA AG (in Reihenfolge der Makleranbindungen), die alle mindestens ein Fünftel aller Maklerbüros erreichen. Diese eher auf das Massengeschäft ausgerichteten Pools bieten teilweise Vorteile bei der Prozessqualität und der Produktvielfalt, die von kleineren Pools nicht immer geleistet werden kann. Dagegen können die kleineren und spezialisierten Pools mit besserer Informationsversorgung zu den Produkten und einer besseren Maklerbetreuung punkten. Gerade in der Maklerbetreuung sind die Maklerstimmen am kritischsten, dagegen erzeugt der Zugang zu guten Produkten überwiegend Zufriedenheit oder sogar Begeisterung.
Weiterhin Absatzrückgang im Privatkundengeschäft
Wie die aktuellste Erhebung des „Makler-Absatzbarometer“ zeigt, ist der Absatz im Privatkundengeschäft im dritten Quartal 2014 im Vergleich zum zweiten um einen Indexpunkt gefallen und liegt aktuell bei 55 Punkten (Wertebereich von 0-100, Expansionsschwelle = 50). Auf Spartenebene finden sich die stärksten Veränderungen bei den Lebens- und Rentenversicherungen (+5 Indexpunkte). Hierfür ist der wenn auch schwache Vertriebsmotor „Absenkung der Mindestverzinsung“ von Bedeutung. Mit einer leicht positiven Veränderung von einem Indexpunkt gegenüber dem letzten Quartal pendelt sich die Absatzentwicklung im Firmenkundengeschäft mit 57 Punkten auf das Niveau des Vorjahresendes ein. Auf Spartenebene finden sich die stärksten Veränderungen im Bereich Kredit. Hier sinkt die Absatzentwicklung um minus sechs Punkte, während die anderen Sparten vor allem die bAV-Sparte mit einer verstärkten Nachfrage nach Direktversicherungen einen positiven Trend verzeichnen.
Die folgenden Maklerpools wurden in dem Vertiefungsthema untersucht: 1:1 Assekuranzservice, AMEXPool, ARUNA GmbH, ASG AssecuranzService, BCA AG, blau direkt, CONSENSUS, degenia Versicherungsdienst, DOMCURA, Fonds Finanz Maklerservice, FondsKonzept, germanBroker.net, insuro Maklerservice, Invers Versicherungsvermittlungsgesellschaft, Jung, DMS & Cie., maxpool Servicegesellschaft für Finanzdienstleister, MIDEMA Assekuranz-Assecuradeur, Netfonds, pecupool, pma Finanz- und Versicherungsmakler, Qualitypool, Vfm-Gruppe, VFV GmbH und WIFO Wirtschafts- und Fondsanlagenberatung. Folgende Leistungskriterien wurden zu den Maklerpools abgefragt: Gesamtbeurteilung, Weiterempfehlungsbereitschaft, Geschäftsentwicklung, Produktqualität, -vielfalt und -informationen, Ruf/Image, Policierung, Rechtssicherheit für Bestandssicherung, IT-Unterstützung / Software-Bereitstellung, Serviceleistung insgesamt, Höhe der Courtagen, Schnelligkeit bei Angebotsanfragen sowie Maklerbetreuung insgesamt.
Über das YouGov MaklerPanel:
Das MaklerPanel bietet Zugang zur Zielgruppe der unabhängigen Finanz- und Versicherungsmakler zu Marktforschungszwecken. Die registrierten Makler nehmen regelmäßig an Online-Befragungen des Makler-Absatzbarometers teil. Über diese Plattform haben Makler die Möglichkeit, als registriertes Mitglied durch die Teilnahme an Umfragen ihre Meinung zu verschiedenen branchenrelevanten Themen abzugeben.
Hier geht es zur Anmeldung für Versicherungs- und Finanzmakler
Weitere Informationen zur Studie finden Sie hier.

Der Beitrag YouGov – “Maklerbefragung: LVRG wird Makler härter als Maklerpools treffen” erschien zuerst auf Marktplatz für Finanzdienstleister.

Kongress Lebensversicherung aktuell, 9. u. 10. März 2015, Düsseldorf – jetzt anmelden!

SBAdmin — Sun, 02 Nov 2014 20:42:30 +0000

Der Bundesrat hat am 11. Juli 2014 das LVRG verabschiedet, das am 1.1.2015 in Kraft tritt. Welche Auswirkungen hat das LVRG auf das Produktportfolio und Vertrieb? Welche Effekte sind hinsichtlich Honorarberatung und Provisionsoffenlegung zu erwarten?
Auf Lebensversicherung aktuell bietet sich die erstklassige Gelegenheit, mit Top-Experten aus der Versicherungs- und Finanzdienstleistungsbranche oben genannte Fragen rund um das Thema der Lebensversicherung zu diskutieren und fundierte Antworten zu erhalten.
Folgende Themen werden u.a. behandelt:
Rechtliche Rahmenbedingungen/ Markt:
Versicherungsmarkt 2015 – Möglichkeiten und Grenzen Neue rechtliche Rahmenbedingungen: Chancen für die Versicherungsbranche? Die Zukunft der Lebensversicherung- muss die Attraktivität der Lebensversicherung erhöht werden? Eigenkapitalausstattung nach Solvency II für LV-Produkte Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG): Welche Auswirkungen hat das LVRG auf das Produktportfolio sowie die Marktentwicklung? Neue Garantiemodelle für die Branche Neues Geschäftsmodell Run-off? Status quo und zukünftige Bedeutung Taugen Lebensversicherungen noch als Altersvorsorge? Quo vadis Lebensversicherung? Honorarberatung und Provisionsoffenlegung auf dem Prüfstand
Herausforderungen:

Produkt: Neue Produkte für die Lebensversicherungswirtschaft BU- und Pflegeversicherung als Zukunftsmarkt? Wachstumsmarkt: Biometrische Risiken Dynamische Hybrid-Produkte und Individualrenten wie Lifestyle -, Enhanced- oder Variable Annuities – zukunftsfähige LV-Produkte? Gruppenlebensversicherung in Deutschland

Vertrieb: Vertriebliche Herausforderungen in der Lebensversicherung

Kapitalanlage: Bessere Erträge der LV mit innovativen Kapitalanlageformen? Fondsgebundene Lebensversicherungsprodukte als Marktchance Möglichkeiten und Grenzen kapitalbildender LV-Produkte

Folgende Experten haben bisher Ihre Zusage erteilt:

Stephan Schinnenburg, Mitglied des Vorstandes, ERGO Beratung und Vertrieb AG
Norbert Heinen, Vorstandsvorsitzender, Württembergische Versicherungen
Dr. Johannes Lörper, Mitglied des Vorstands, Ergo Lebensversicherung AG
Marcus Nagel, CEO Global Life, Zurich Gruppe Deutschland
Michael Rohde, Mitglied des Vorstands, Deutsche Rückversicherung AG
Rolf Schünemann, Vertriebsvorstand, Lebensversicherung von 1871 a.G.
Günther Soboll, Hauptbevollmächtigter, Canada Life
Dr. Alexander Kling, Partner, Institut für Finanz- und Aktuarwissenschaften mbH
Reinhard Kunz, Mitglied der Vorstände, Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.
Ingo Wichelhaus, Vorstand, Bundesverbandes Vermögensanlagen im Zweitmarkt Lebensversicherungen (BVZL)
Axel Kleinlein, Vorstandsvorsitzender, Bund der Versicherten e.V.
Dr. Holger Bartel, Leiter Bereich Leben Mathematik, Verantwortlicher Aktuar, Gothaer Lebensversicherung AG
u.v.a.

Die Tagungsleitung übernimmt wieder Stephan Schinnenburg, Mitglied des Vorstandes, ERGO Beratung und Vertrieb AG
Die Teilnahmebedingungen und -gebühren sowie die Sonderkonditionen entnehmen Sie bitte dem Prospekt bzw. unter www.mcc-seminare.de.

Der Beitrag Kongress Lebensversicherung aktuell, 9. u. 10. März 2015, Düsseldorf – jetzt anmelden! erschien zuerst auf Marktplatz für Finanzdienstleister.

Neues Gesetz im Bereich der Lebensversicherung überfordert Assekuranz

SBAdmin — Thu, 03 Jul 2014 11:29:44 +0000

Mit dem im Entwurf vorliegenden Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG) will die Bundesregierung mehr Verbraucherschutz erreichen und gleichzeitig die Versicherer entlasten. Doch das Gesetz, das voraussichtlich Mitte Juli vom Bundesrat beschlossen wird, droht die IT-Abteilungen der Lebensversicherer zu überlasten. Das ergibt eine aktuelle Marktbeobachtung des Software- und Beratungshauses PPI AG.

Der Gesetzesentwurf der großen Koalition soll es sowohl den Kunden als auch Versicherern in der Niedrigzinsphase leichter machen. Insgesamt enthält die Reform fünf größere Neuerungen, mit denen sich Lebensversicherungsunternehmen zeitnah befassen müssen:

Die Bewertungsreserven aus festverzinslichen Wertpapieren fließen nicht mehr in voller Höhe an ausscheidende Versicherungsnehmer. Stattdessen wird ein Teil zurückgehalten, der für die Finanzierung der an die verbleibenden Versicherten gegebenen Garantiezusagen notwendig ist.
Die Provisionen für neue Lebensversicherungen müssen dem Kunden vor Vertragsabschluss offengelegt werden. Die Kostentransparenz gilt für Lebensversicherungen und nach Kabinettsentwurf des Gesetzgebers auch für alle anderen Versicherungssparten.
Die Höchstgrenze für den Zillmersatz wird von 40 auf 25 Promille gesenkt. Damit darf nur noch ein kleinerer Anteil der im Geschäftsjahr angefallenen Abschlusskosten des Neugeschäfts auf die Folgejahre übertragen werden.
Der Garantiezins für neu abgeschlossene Lebensversicherungen wird von 1,75 auf 1,25 Prozent abgesenkt, um dem gegenwärtig bestehenden Kapitalmarktumfeld (Niedrigzins) Rechnung zu tragen.
Versicherte müssen zu 90 Prozent statt bisher 75 Prozent an Risikoüberschüssen beteiligt werden.

„Alle fünf Neuerungen müssen die Unternehmen in kurzer Zeit umsetzen. Teile sollen bereits mit in Kraft treten des Gesetzes im Juli 2014 verwirklicht werden“, sagt Torsten Gillessen, Partner und Versicherungsexperte bei der PPI AG, „Damit sind Versicherer und besonders die Fachkräfte in den Bereichen IT und Aktuariat zeitlich überfordert.“ In diesen Abteilungen wird bereits unter Hochdruck an den zukünftigen Berichtspflichten für Solvency II gearbeitet, von denen Teile ebenfalls in den nächsten Monaten abgeliefert werden müssen. Für viele der geplanten Inhalte des Lebensversicherungsreformgesetzes sind größere Änderungen in den EDV-Systemen nötig. „Allein die IT-seitige Umsetzung der Garantiezinssenkung bis zum Januar 2015 dürfte schwierig werden“, warnt Gillessen. Kurzfristig müssten Versicherer in den betroffenen Abteilungen deutlich mehr Mitarbeiter-Kapazitäten zur Verfügung stellen.
Doch nicht nur IT-seitig kollidiert das LVRG mit der EU-Richtlinie zur Eigenmittelausstattung der Versicherer. „Teile des LVRG laufen den Zielsetzungen von Solvency II entgegen. Geld, das als Risikoüberschuss an Versicherungsnehmer ausgezahlt wird, steht nicht für die Eigenkapitalbildung unter Solvency II zur Verfügung“, sagt Gillessen, „An dieser Stelle müssen einige Versicherer umdenken.“
Selbst im Sinne des Verbraucherschutzes ist das Gesetz in den Augen des Versicherungsexperten noch nicht ausreichend ausgearbeitet. „Die Senkung des Zillmersatzes wird den Kunden kaum zugute kommen. Die bestehenden Abschlusskosten gegenüber der Vermittler muss der Lebensversicherer trotzdem abrechnen und wird sie daher vermutlich auf anderem Wege auf die Kunden abwälzen“, so Gillessen. Die zeitlich eng getaktete Einführung des LVRG birgt sicherlich mehr Gefahren als Chancen für Versicherer und Kunden. Die Politik sollte nachbessern und zumindest längere Umsetzungszeiten einplanen.
Dabei ist das LVRG nur der Auftakt zu einer Reihe weiterer Regulierungen in den nächsten drei Jahren. „Mit der Einführung von MIFID 2 werden sich in 2015 die Spielregeln für Transparenz, Verbraucherschutz und Vertrieb für anlageorientierte Versicherungsprodukte verschärfen. Dieser Trend wird durch die neue Vermittlerrichtlinie IMD 2 fortgesetzt. Hier kommen im Wesentlichen die Änderungen aus MIFID 2 auf alle weiteren Sparten der Versicherung zur Anwendung“, sagt Torsten Gillessen von der PPI AG.

PPI Aktiengesellschaft

Die PPI Aktiengesellschaft ist seit 30 Jahren an den Standorten Hamburg, Kiel, Frankfurt, Düsseldorf und Paris erfolgreich für die Finanzbranche tätig. 2013 erwirtschaftete das Unternehmen mit seinen 372 Mitarbeitern 47,3 Millionen Euro Umsatz in den drei Geschäftsfeldern Consulting, Software-Entwicklung und Software-Produkte. PPI stärkt die Marktposition von Versicherungsunternehmen durch fachlich wie methodisch exzellente Lösungen für alle Kernprozesse der Assekuranz, basierend auf langjähriger Praxiserfahrung. In der Software-Entwicklung stellt PPI durch professionelle und verlässliche Vorgehensweise eine hohe Qualität der Ergebnisse und absolute Budgettreue sicher. Das Consulting-Angebot erstreckt sich von der strategischen über die versicherungs- und bankfachliche bis zur IT-Beratung.

Pressekontakt

Karim Schäfer
Faktenkontor GmbH Tel:
Telefon: +49 (0)40 253185-120
Telefax: +49 (0)40 253185-320
E-Mail: karim.schaefer(at)faktenkontor.de

Der Beitrag Neues Gesetz im Bereich der Lebensversicherung überfordert Assekuranz erschien zuerst auf Marktplatz für Finanzdienstleister.