Der DEMV Deutscher Maklerverbund und die Fonds Finanz haben eine neue Ausbaustufe des Maklerverwaltungsagenten Professional Works X vorgestellt. Das System entwickelt sich damit von einem reinen Assistenzwerkzeug zu einem eigenständig handelnden Akteur im Maklerbüro. Die Unternehmen beschreiben, dass der KIAgent nicht mehr nur auf Zuruf reagiert, sondern selbstständig anstehende Aufgaben erkennt und die notwendigen Schritte vorbereitet. Dieser Wandel markiert einen bedeutenden Schritt in der Weiterentwicklung digitaler Arbeitsprozesse für Vermittler. Norbert Porazik, CoCEO der INFITECH Gruppe und Geschäftsführer der Fonds Finanz, betont, dass PWX Aufgaben übernimmt, die früher mehrere Tools, manuelle Eingaben und viel Zeit erforderten. Die Einführung des Systems erfolgte bereits im Oktober 2025. Während generative KI Inhalte, Ideen und Antworten liefert, nutzt PWX angebundene SoftwareTools und setzt Anweisungen eigenständig um. Die Rolle der künstlichen Intelligenz verschiebt sich damit von einer unterstützenden Funktion hin zu einem integralen Bestandteil der täglichen Arbeit. Die neue Version verbindet Analyse, Kommunikation und Prozessausführung zu einem durchgängigen Arbeitsablauf. Ziel ist es, Makler nicht nur bei einzelnen Tätigkeiten zu unterstützen, sondern komplexe Prozesse vollständig zu strukturieren, vorzubereiten und auf Wunsch eigenständig auszuführen. Die Erweiterungen betreffen die Bestandsauswertung, die Bestandsübertragung, die Kampagnensteuerung und die Tarifierung. Diese Funktionen lassen sich per Sprach- oder Chatsteuerung nutzen. Vermittler können per Spracheingabe Abfragen im gesamten Bestand durchführen, Ergebnisse strukturieren und direkt weiterverarbeiten lassen, etwa für MailKampagnen. Besonders weitreichend ist die automatisierte Bestandsübertragung. PWX identifiziert Fremdverträge, prüft vorhandene Maklervollmachten und beantragt nach Freigabe des Maklers die Übertragung beim Versicherer. Auch die Verarbeitung von EMails und BiPRODokumenten wurde erweitert. Das System erkennt eingehende Nachrichten, ordnet sie fachlich ein und leitet automatisch Folgeprozesse ein. Dazu gehören Adressänderungen, Schadenmeldungen oder Beitragsrückstände. Fabian Fritz, Geschäftsführer des DEMV, beschreibt, dass Makler täglich mit einer Vielzahl von Informationen konfrontiert sind. Die Herausforderung besteht nicht im Mangel an Daten, sondern darin, Relevantes zu erkennen und daraus die richtigen Schritte abzuleiten. Genau hier setzt PWX an, indem es vorsortiert, einordnet und eigenständig Aufgaben übernimmt. Die Weiterentwicklung zeigt, wie stark sich die Rolle von KI im Maklerbüro verändert. Aus einem Werkzeug wird ein aktiver Bestandteil der betrieblichen Abläufe. Gleichzeitig verdeutlicht das Update, wie eng Analyse, Automatisierung und Vertrieb künftig miteinander verknüpft sein werden. Die Unternehmen sehen darin einen wichtigen Schritt, um Vermittler zu entlasten und ihnen mehr Zeit für Beratung und Kundenkontakt zu ermöglichen. Auch im Marktumfeld gewinnt das Thema an Bedeutung. Die Branche diskutiert zunehmend darüber, wie agentische Systeme den Arbeitsalltag verändern und welche Chancen sich daraus ergeben. Die Entwicklung von PWX zeigt, dass die Zukunft des Maklerbüros nicht nur in der Digitalisierung liegt, sondern in intelligenten Systemen, die eigenständig handeln und Prozesse ganzheitlich steuern können.

Den Originlatext lesen sie hier: Fonds Finanz und DEMV: Update des Update des KI-Maklerwaltungsagenten

Das Maklerverwaltungsprogramm hat sich in vielen Maklerbüros als wichtiges Werkzeug etabliert. Mit zunehmender Digitalisierung und steigenden Anforderungen stellt sich jedoch die Frage, ob ein ergänzendes Customer-Relationship-Management-System sinnvoll wird. Ein MVP bildet den stabilen Kern der Bestandsverwaltung und deckt klassische Maklerprozesse zuverlässig ab. Besonders kleinere Betriebe profitieren von vordefinierten Abläufen und einer klaren Branchenspezialisierung. Mit wachsendem Geschäft oder neuen Geschäftsfeldern stoßen MVP-Systeme jedoch an Grenzen, da individuelle Vertriebsprozesse, Automatisierungen und integriertes Lead-Management nur eingeschränkt möglich sind. Ein CRM ergänzt das MVP, indem es Vertrieb, Kommunikation und Prozesssteuerung strukturiert und flexibel abbildet. Es ermöglicht die systematische Erfassung von Leads, klare Vertriebsprozesse, automatisierte Aufgaben und individuelle Workflows. In der Praxis zeigt sich, dass die Kombination aus MVP und CRM den größten Mehrwert bietet, da beide Systeme über Schnittstellen verbunden werden können und so Transparenz und Effizienz im Betrieb schaffen. Ein CRM lohnt sich vor allem für Makler mit regelmäßigem Lead-Aufkommen, mehreren Vertriebsmitarbeitern, komplexen Beratungsabläufen oder starkem Wachstumsfokus. Weniger sinnvoll ist es für stark verwaltungsorientierte Betriebe ohne nennenswerte Neukundengewinnung oder ohne Kapazitäten für Systempflege. Häufige Fehler entstehen, wenn komplexe Prozesse ohne stabile Grundlage abgebildet werden sollen. Erst eine klare Struktur, ein sauberes Datenmodell und definierte Kernprozesse ermöglichen eine erfolgreiche CRM-Nutzung. Zu den verbreiteten CRM-Lösungen gehören Pipedrive, Hubspot, Zoho One und Bitrix24. Ein CRM ersetzt kein MVP, sondern erweitert es. Während das MVP die Bestandsverwaltung sichert, schafft das CRM Struktur und Effizienz im Vertrieb. Ob sich die Ergänzung lohnt, hängt vom Geschäftsmodell ab. Für wachsende oder spezialisierte Makler kann ein CRM ein entscheidender Hebel sein, während kleinere Betriebe oft mit einem MVP besser aufgestellt sind. Am Ende zählt die richtige Kombination beider Systeme, abgestimmt auf die individuellen Anforderungen.

Den Originaltext lesen sie hier: Wann sich für Makler ein CRM als Ergänzung zum MVP lohnt

Automationen gehören heute zu den wichtigsten Entwicklungstreibern im Maklerbetrieb. Immer mehr Vermittler beschäftigen sich mit digitalen Abläufen, automatisierten Kommunikationsstrecken und der Frage, wie wiederkehrende Aufgaben so strukturiert werden können, dass sie zuverlässig im Hintergrund laufen. Gleichzeitig zeigt sich, dass viele Makler bei der Einführung von Automationen typische Fehler machen, die den Nutzen deutlich schmälern und im schlimmsten Fall neue Probleme erzeugen.

Einer der größten Stolpersteine entsteht bereits am Anfang, denn häufig werden Tools wie Terminbuchungssysteme, CRMLösungen oder Automationsplattformen eingeführt, bevor der zugrunde liegende Prozess klar definiert ist. Ohne eindeutige Antworten darauf, wie ein Interessent ins System gelangt, wann er kontaktiert wird oder welche Schritte nach Beratung, Abschluss und Service folgen, automatisiert man keinen funktionierenden Ablauf, sondern Unsicherheit. Erst wenn der Prozess sauber steht, kann Technik ihren vollen Nutzen entfalten und echte Entlastung schaffen.

Ein weiterer verbreiteter Fehler besteht darin, Automation ausschließlich auf die Akquise zu reduzieren. Viele Makler konzentrieren sich auf Leads, Terminvereinbarungen und Nachfassaktionen, während Beratung, Service und Bestandsarbeit weiterhin manuell bleiben. Gerade in Service, Bestands und Wiedervorlageprozessen liegt jedoch ein enormer Hebel, denn automatisierte Erinnerungen, klare Abläufe und verlässliche Kommunikation stärken die Kundenbindung und entlasten das Tagesgeschäft nachhaltig.

Häufig entsteht auch die Erwartung, ein einziges Tool könne sämtliche Aufgaben gleichzeitig lösen. In der Realität führt dieser Wunsch nach einem Alleskönner zu Kompromissen, ungenutzten Funktionen und Frustration im Team. Erfolgreiche Maklerbetriebe setzen stattdessen auf spezialisierte Lösungen, die jeweils einen klaren Mehrwert bieten, und verbinden diese über saubere Schnittstellen zu einer integrierten Systemlandschaft.

Ein weiterer kritischer Punkt ist die fehlende Kundensicht. Was intern logisch erscheint, wirkt für Kunden oft unübersichtlich. Mehrere Kanäle, doppelte Fragen oder unklare Zuständigkeiten können den Eindruck eines zersplitterten Prozesses erzeugen. Je klarer und einfacher die Kommunikation gestaltet ist, desto stärker steigt die Zufriedenheit der Kunden und desto reibungsloser funktionieren automatisierte Abläufe.

Auch die Einbindung der Mitarbeiter wird häufig unterschätzt. Automation scheitert selten an der Technik, sondern an mangelnder Akzeptanz. Wenn Prozesse ohne Beteiligung des Teams eingeführt werden, entstehen Umgehungsstrategien statt Entlastung. Erfolgreiche Betriebe binden ihre Mitarbeiter früh ein, entwickeln Abläufe gemeinsam und vermitteln klar, dass Automation Arbeit erleichtert, ohne den persönlichen Wert der Mitarbeitenden zu mindern. Ein weiterer Irrtum besteht darin, alles automatisieren zu wollen. Nicht jeder Schritt eignet sich dafür. Beratung, individuelle Entscheidungen und persönliche Beziehungen bleiben zentrale Elemente der Vermittlerarbeit. Automation soll Freiraum schaffen und die Qualität der persönlichen Betreuung stärken.

Schließlich fehlt vielen Betrieben ein klares Zielbild. Ohne Vorstellung davon, wie der Maklerbetrieb in zwei oder drei Jahren aussehen soll, bleibt Automation Stückwerk. Wer hingegen definiert, welche Rolle er selbst einnimmt, wie das Team arbeitet und welche Prozesse im Hintergrund laufen sollen, nutzt Automation als strategisches Werkzeug. So entsteht Wachstum, das ohne digitale Unterstützung kaum erreichbar wäre. Automation bedeutet nicht, mehr zu arbeiten, sondern besser zu arbeiten. Sie schafft Struktur, entlastet das Team und stärkt die Kundenbeziehungen, wenn sie bewusst, durchdacht und mit klarer Perspektive umgesetzt wird.

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Den Originaltext lesen sie hier: Die sieben größten Fehler bei Automationen im Maklerbetrieb

Die Digitalisierung im Maklerbüro ist längst keine abstrakte Zukunftsvision mehr, sondern tägliche Realität. Dennoch zeigt sich in vielen Betrieben ein Spannungsfeld zwischen technologischem Fortschritt und strukturellen Hürden. Moderne Tools, Plattformen und KI-Lösungen stehen zwar bereit, doch ihre reibungslose Verzahnung bleibt eine der größten Herausforderungen. Das Maklerverwaltungsprogramm bildet das Herzstück der digitalen Arbeitswelt, während Vergleichsrechner, Extranets, Portale und Marketinglösungen oft in eigenen Datenlogiken arbeiten. Dadurch entsteht ein Arbeitsalltag, der trotz digitaler Werkzeuge von Medienbrüchen und manuellen Zwischenschritten geprägt bleibt.

Branchenvertreter erkennen Fortschritte. Viele Makler nutzen heute Plattformen, die Beratung, Kundenkommunikation und Investmentprozesse zusammenführen. Automatisierung, Datenstandardisierung und KI eröffnen neue Möglichkeiten, die den Betrieb spürbar entlasten könnten. Doch diese Potenziale entfalten sich nur dort, wo Datenqualität und Prozessklarheit vorhanden sind. In zahlreichen Unternehmen fehlen genau diese Grundlagen. Alte Vertragsbestände sind unvollständig erfasst, Risikodaten liegen verstreut und oft ausschließlich bei Versicherern. Das bremst jede Automatisierung aus.

Auch die technische Infrastruktur zeigt Brüche. Schnittstellen existieren zwar, werden aber unterschiedlich interpretiert oder nur teilweise umgesetzt. GDV-Daten sind häufig veraltet und nicht synchron zum tatsächlichen Bestand. BiPRO-Standards, eigentlich als verbindende Lösung gedacht, leiden unter geringer Marktdurchdringung. Wenn nur wenige Versicherer zentrale Standards wie 430.7 oder digitale Provisionsdaten liefern, bleibt die Vision eines durchgängig vernetzten Maklerbüros Stückwerk.

Für Makler bedeutet das spürbare Effizienzverluste. Systeme greifen nicht sauber ineinander, Prozesse bleiben halb-digital und damit fehleranfällig. Experten betonen, dass es weniger an Technologie mangelt als an einer gemeinsamen Prozessarchitektur. Viele Betriebe haben Tools eingeführt, ohne ein übergreifendes Konzept zu entwickeln. So entsteht eine Landschaft aus Alt- und Neusystemen, die nur mit großem Aufwand harmonisiert werden kann.

Als Lösungsansatz rücken No-Code-Plattformen stärker in den Fokus. Sie ermöglichen es, Workflows ohne Programmierkenntnisse zu verbinden und individuelle Automatisierungen zu entwickeln. Voraussetzung dafür ist jedoch, dass Makler ihre Prozesse zunächst klar definieren. Staatliche Förderprogramme wie die BAFA-Beratung können diesen Weg unterstützen. Parallel dazu fordern Branchenvertreter eine gemeinsame Plattformlösung, die Daten zentral bündelt und den Austausch standardisiert. Ein MVP müsse als führendes System fungieren, in dem alle relevanten Informationen zusammenlaufen. Gleichzeitig warnen sie vor einer Monopolisierung durch einzelne Anbieter und plädieren für vereinsbasierte, offene Strukturen.

Maklerpools sehen sich zunehmend als digitale Dienstleister, die Komplexität reduzieren und heterogene Systemlandschaften zusammenführen. Sie arbeiten an Ökosystemen, die Automatisierung, KI und vertriebsunterstützende Funktionen vereinen. Dabei betonen sie die Notwendigkeit technologieoffener Ansätze, die bestehende Systeme nicht ersetzen, sondern intelligent verbinden. Entscheidend sei eine enge Kooperation zwischen Softwareherstellern, Vertrieben, Vermittlern und Produktgebern. Nur wenn alle Akteure gemeinsam handeln, kann die Branche die digitale Transformation wirklich meistern.

Die Diskussion zeigt, dass das digitale Maklerbüro nicht an fehlenden Werkzeugen scheitert, sondern an fehlender Konnektivität. Die Branche hat die Probleme erkannt und bewegt sich in die richtige Richtung. Doch der Weg ist kein Sprint, sondern ein fortlaufender Entwicklungsprozess, der Investitionen, Zusammenarbeit und klare Standards erfordert. Erst wenn Datenqualität, Schnittstellenoffenheit und Prozessarchitektur konsequent zusammengedacht werden, kann die Digitalisierung ihren vollen Nutzen entfalten und den Makleralltag nachhaltig verändern.

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Den Originaltext lesen sie hier: Verzahnung digitaler Tools: Das tägliche Dilemma der Makler

Gespräche sind das Zentrum jeder Maklertätigkeit. Hier werden Bedürfnisse geklärt, Risiken erklärt, Angebote eingeordnet und Entscheidungen vorbereitet. Doch in der Praxis entsteht genau an dieser Stelle ein Problem: Während man zuhört, argumentiert und erklärt, muss gleichzeitig dokumentiert werden. Das führt zu Fehlern, Lücken und unnötigem Stress – und im Versicherungsalltag kann das schnell kritisch werden. Moderne KI-Tools schaffen hier einen echten Durchbruch. Sie nehmen Maklern die Dokumentationslast ab, indem sie Gespräche automatisch aufzeichnen, transkribieren und in klare, strukturierte Notizen verwandeln. Das Ergebnis: weniger Haftungsrisiken, mehr Effizienz und eine deutlich professionellere Nachbereitung. Sally, Sipgate, Plaud und die Transkriptionsfunktion von Google Meet zeigen, wie unterschiedlich die Ansätze sein können – und wie groß der Nutzen ist. Sally überzeugt vor allem bei Web-Meetings: automatische Transkription, klare Zusammenfassungen, Aufgabenextraktion und direkte CRM-Integration machen das Tool zu einem starken Begleiter für digitale Beratungssituationen. Die Sipgate-App punktet bei klassischen Telefonaten. Sie erkennt Themen, erstellt Zusammenfassungen und extrahiert To-dos direkt aus dem Gespräch. Plaud kombiniert Hardware und KI: Ein kleines Gerät zeichnet Telefonate und Präsenzgespräche auf, die App liefert Transkripte, Zusammenfassungen und nächste Schritte. Google Meet bietet eine integrierte Transkription, die ohne Zusatzsoftware funktioniert und für einfache Gesprächsnotizen eine schlanke Lösung darstellt. Was alle Lösungen gemeinsam haben: Sie reduzieren Fehler, schaffen Transparenz und ermöglichen eine Nachbereitung, die nicht nur schneller, sondern auch qualitativ besser ist. Aufgaben werden klarer verteilt, Verantwortlichkeiten sichtbar, und Kunden profitieren von professionellen Gesprächszusammenfassungen, die Vertrauen schaffen. In einer Branche, in der Dokumentation nicht nur Pflicht, sondern Qualitätsmerkmal ist, wird KI zum echten Produktivitätsbooster. Sie gibt Maklern die Freiheit zurück, sich auf das Wesentliche zu konzentrieren: das Gespräch selbst – und die Menschen dahinter.

Den Originaltext lesen sie hier: KI im Kundengespräch: Wie kann ich automatisch erstellen? | procontra

Das Jahr 2026 bringt für CIOs und CISOs massive Herausforderungen – und auch kleinere und mittlere Maklerunternehmen müssen ihre digitale Strategie neu ausrichten. Die Analysten von Forrester sehen die Hype-Phase rund um Künstliche Intelligenz als beendet. Nun zählt nicht mehr die bloße Einführung von KI-Tools, sondern deren nachweisbarer Nutzen für Geschäftsprozesse, Kundenbindung und Kosteneffizienz. Für Maklerunternehmen bedeutet das: Projekte sollten von Beginn an mit klaren Erfolgskriterien gestartet werden. Während große Konzerne gescheiterte KI-Initiativen retten müssen, können kleinere Player durch pragmatische Pilotprojekte punkten, die schnell Mehrwert liefern. Die Prognose, dass ein Viertel der KI-Ausgaben bis 2027 verschoben wird, zeigt zudem, wie wichtig es ist, Budgets realistisch zu planen. Anbieter werden mit Rabatten und flexiblen Vertragsmodellen reagieren – eine Chance für Makler, kostengünstig Zugang zu leistungsfähigen Lösungen zu erhalten. Parallel dazu gewinnen sogenannte Neoclouds an Bedeutung. Diese GPU-optimierten Infrastrukturen bieten eine flexible Alternative zu den großen Hyperscalern und eröffnen Maklerunternehmen neue Möglichkeiten, KI-Anwendungen effizient einzusetzen. Auch der Fachkräftemangel wird spürbar: Die Zeit zur Besetzung von Entwicklerstellen verdoppelt sich. Für kleinere Unternehmen lohnt es sich daher, vorhandene Mitarbeiter gezielt weiterzubilden und interne Nachwuchskräfte mit KI-gestützten Tools zu stärken. Ein weiteres zentrales Thema ist die Quantensicherheit. Da Quantencomputer in weniger als zehn Jahren die heutige Kryptografie angreifen könnten, investieren Unternehmen bereits jetzt verstärkt in neue Sicherheitslösungen. Für Maklerunternehmen ist es entscheidend, frühzeitig Partner zu wählen, die Quantenmigrationspläne verfolgen, und eigene Systeme entsprechend vorzubereiten. Unter dem Strich zeigt sich: 2026 ist ein Jahr der strategischen Klarheit. Wer als Maklerunternehmen mit Augenmaß handelt, Investitionen pragmatisch plant und Chancen aus der Zurückhaltung der großen Player nutzt, kann nicht nur Risiken vermeiden, sondern auch Wettbewerbsvorteile erzielen.

Betriebliche Vorsorge wird trotz der aktuellen wirtschaftlichen Lage immer wichtiger. Arbeitgeber punkten bei der Suche nach Fachkräften und stärken die Mitarbeiterbindung. Für Arbeitnehmer sind Benefits einer betrieblichen Vorsorge ein wichtiger Aspekt bei der Jobsuche. Allerdings herrscht auf beiden Seiten großer Informationsbedarf. Hier ist Digitalisierung ein echter Wettbewerbsvorteil – für Unternehmen und für Vermittler.

Das Thema Fach- und Arbeitskräftemangel ist längst in deutschen Chefetagen angekommen und eine der großen Herausforderungen für Unternehmen. Trotz der aktuellen wirtschaftlichen Lage wird qualifiziertes Personal immer wertvoller. Die Aufgabe der Zukunft lautet, im Wettbewerb um gute Mitarbeiter zu punkten und die Talente für sich zu gewinnen. Daher sind Zusatzleistungen des Arbeitgebers wichtiger denn je – bei der Mitarbeitergewinnung und Mitarbeiterbindung.

Firmenwagen oder Obstkorb im Sozialraum reicht nicht

Bei Benefits jenseits des Gehalts wie etwa Firmenwagen, Kinderbetreuung oder Obstkorb hat die betriebliche Altersvorsorge (bAV) eine Sonderstellung: kompliziert, sperrig, und von den Leistungen profitieren Arbeitnehmer erst später. Umfragen zeigt jedoch immer wieder: Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist für die Deutschen die mit Abstand die beliebteste Zusatzleistung durch den Arbeitgeber. 80 Prozent der Menschen halten sie für wichtig oder sehr wichtig. An zweiter Stelle folgt die betriebliche Krankenversicherung (bKV), von der Arbeitnehmer zwar direkt profitieren, die Durchdringung in den Unternehmen aber aktuell noch sehr gering ist. Als Faustregel gilt: je kleiner das Unternehmen ist, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass eine bKV umgesetzt wird. Generell gilt, dass bei der Arbeitsplatzwahl bAV- und bKV-Angebote für 39 Prozent der Befragten sogar sehr wichtig sind.

Vor allem die bKV genießt ein großes Ansehen. Eine deutliche Mehrheit der Bevölkerung würde eine bKV gerne nutzen, wenn sie dazu entsprechende Zusagen von ihrem Unternehmen hätte. Und tatsächlich: Bei den Benefits erlebt die bKV einen nie gekannten Aufschwung. Laut Zahlen des Verbands der privaten Krankenkassen boten im Jahr 2000 erst 17.400 Unternehmen insgesamt 1,02 Millionen Menschen eine bKV. Ende 2024 waren es 56.500 Unternehmen mit einer bKV im Angebot – also mehr als eine Verdreifachung. Gleichzeitig stieg die Zahl der Beschäftigten mit einer bKV Ende 2024 auf 2,54 Millionen Menschen.

Dennoch werden Benefits einer betrieblichen Vorsorge noch von relativ wenigen KMUs angeboten – obwohl ja gerade sie es sind, die unter dem Fachkräftemangel und dem härter werdenden Wettstreit um gutes Personal leiden. Ein Grund dafür ist, dass die bAV- und/oder bKV-Angebote vom Chef für die Unternehmen und deren Personalabteilungen einen hohen Verwaltungsaufwand darstellen – wenn sie versuchen, alles selbst zu bewältigen.

Aber auch die Arbeitnehmer sind in vielen Bereichen noch schlecht informiert, etwa bei den Auswirkungen der betrieblichen Absicherung auf Steuern und Sozialabgaben, beim Thema Gesundheitsprüfung oder der Mitnahme beim Arbeitgeberwechsel. Für Arbeitgeber und für Vermittler gibt es also viel zu tun, damit diese Informationslücken geschlossen werden.

Großer Beratungsbedarf in Sachen betriebliche Vorsorge

Eine Studie der Unternehmensberatung WTW aus dem Sommer zeigt, dass 75 Prozent der deutschen Unternehmen das Hauptziel einer betrieblichen Vorsorge darin sehen, Talente zu gewinnen, zu binden und ein angemessenes Einkommen im Ruhestand zu sichern. Gleichzeitig kämpfen die Firmen mit der Komplexität der Umsetzung. Knapp die Hälfte der befragten Unternehmen in Deutschland sieht große Herausforderungen bei der operativen Implementierung einer bAV. Die Ursache: die Vielzahl der Durchführungswege macht das deutsche System besonders komplex. Entsprechend hoch sei der Wunsch, Prozesse zu verschlanken, so die Studienautoren.

Auf der anderen Seite verfügen laut Sozialministerium aktuell nur 54 Prozent der Berufstätigen in Deutschland über eine betriebliche Altersversorgung. Diese Zahl müsste eigentlich für kollektives Stirnrunzeln sorgen. Denn während das gesetzliche Rentenniveau unter Druck gerät und die demografischen Herausforderungen größer werden, bleibt ausgerechnet dieses zentrale Instrument der Altersvorsorge hinter seinen Möglichkeiten zurück. Es besteht also verstärkter Kommunikationsbedarf, sowohl bei den Unternehmen als auch bei den Beschäftigten. Dennoch wird kaum ein Unternehmen bei einem Makler anrufen, um einen Beratungstermin zu vereinbaren. Die Initiative muss also von den Vermittlern ausgehen.

Neben einer Beratung des Arbeitgebers und seiner Belegschaft durch den Vermittler ist auch die Gewährleistung von schlanken Prozessen in der Bestandsverwaltung ein gewichtiges Argument, um betriebliche Versorgungslandschaften zu einer Erfolgsgeschichte für alle Beteiligten werden zu lassen.

Vorhandenen Ressourcen effizienter nutzen

Um diese Ziele zu erreichen und gleichzeitig die operativen Herausforderungen zu bewältigen, müssen Arbeitgeber ihre vorhandenen Ressourcen effizienter nutzen und auf Technologie, Automatisierung und Outsourcing setzen, um die Planverwaltung und -umsetzung zu optimieren. Eine solche Möglichkeit bietet zum Beispiel die betriebliche Vorsorgeplattform Plug-InSurance – ein am Markt einmaliges Modell zur Digitalisierung der betrieblichen Vorsorge. Sie vereint die Vorteile einer professionellen Plattform, basierend auf führender Technologie der

Xempus-Gruppe mit der Datenkompetenz des Maklerpools Jung, DMS & Cie.

Mittels einer individuellen Schnittstelle werden stets die aktuellen Vertragsdaten und die dazugehörigen Dokumente zentral auf der Plattform zur Verfügung gestellt. Und dies übergreifend für sämtliche Versicherungsgesellschaften, die standardmäßig Vertragsdaten und Dokumente an Vermittler liefern. So können auch stark diversifizierte Vertragsbestände innerhalb kurzer Zeit konsolidiert und digitalisiert werden und der händische Verwaltungsaufwand wird für alle Beteiligten deutlich reduziert. Zudem erhalten die Anwender Einsicht in alle Bestandsdaten, erstellte Angebote sowie angestoßene Geschäftsvorfälle.

Dieses Konstrukt steht grundsätzliche allen Vermittlern zur Verfügung, auch wenn diese ihr Versicherungsgeschäft nur teilweise über JDC abwickeln. Die Vorteile dieser digitalisierten bV-Plattform liegen auf der Hand: Alle Beteiligten – Vermittler, Arbeitgeber und Arbeitnehmer – werden mithilfe einer zentralen Technologieplattform vernetzt, so dass Information, Beratung, Abschluss, Verwaltung und Überprüfung digitalisiert und damit wesentlich vereinfacht werden. Das wichtigste Argument gegenüber potenziellen Firmenkunden: Für die Einrichtung einer bAV oder bKV müssen keine großen, eigenen personellen und finanziellen Ressourcen bereitgestellt werden.

Beim Beispiel Plug-InSurance ist ein individualisierbares Arbeitgeber- sowie Mitarbeiterportal integriert, deren Verwaltung über das Vermittlerportal gesteuert werden kann. Das bedeutet, Vermittler können ihren Firmenkunden nicht nur kompetente Fachberatung bieten, sondern auch smarte, digitale Lösungen für ihre betriebliche Vorsorgeaktivitäten. Darunter zählen beispielweise eine 360-Grad-Sicht auf alle Verträge der betrieblichen Vorsorge, insbesondere zur betrieblichen Altersversorgung (bAV) und betrieblichen Krankenversicherung (bKV), die elektronische Archivierung sämtlicher Vertragsdokumente und die revisionssichere Dokumentation aller Bearbeitungsstände. Damit behalten alle Beteiligten den Überblick über den vollständigen Vertragsbestand einer Firma.

Neue Vertriebschancen für Vermittler

Durch die Überlassung des Maklermandats der Firma betreuen Vermittler sowohl den Neubestand und eventuell auch Fremdverträge aus der Vergangenheit. Mit der zunehmenden Digitalisierung des Bereichs betriebliche Vorsorge ergeben sich für den freien Versicherungsvertrieb somit ganz neue Ertragsmodelle. Mit den geeigneten technologischen Features und Tools lassen sich viele Herausforderungen bei der Betreuung von Firmenkunden im Bereich betriebliche Vorsorge bewältigen, wie etwa die konsequente Aufklärungs- und Überzeugungsarbeit bei Arbeitgebern oder die Beratung von Personalabteilungen zur effizienten betriebliche Vorsorge -Verwaltung. Auch die Wissensvermittlung über die Wichtigkeit zusätzlicher Altersvorsorge oder einer BU-Versicherung können Vermittler für Ihre Firmenkunden übernehmen und damit die Belegschaft für den Abschluss betriebliche Vorsorgemaßnahmen motivieren.

Die Diskussion um die Zukunft der Cybersicherheit im Zeitalter der Künstlichen Intelligenz zeigt, dass Unternehmen ihre bisherigen Strategien grundlegend überdenken müssen. Angriffe werden zunehmend von KI-Agenten gesteuert, die in Echtzeit lernen, sich anpassen und kooperieren. Dadurch entstehen Bedrohungen, die klassische Abwehrsysteme oft überfordern. Unternehmen stehen deshalb vor der Herausforderung, Sicherheitsarchitekturen zu entwickeln, die nicht nur reagieren, sondern Risiken antizipieren und Bedrohungen bereits im Vorfeld erkennen können.

Dieser Wandel betrifft nicht allein die Technologie, sondern verändert auch die Arbeit in der Cybersicherheit selbst. Routineaufgaben werden automatisiert, während Fachkräfte stärker in strategische Rollen hineinwachsen. Sie müssen verstehen, wie KI-Systeme Entscheidungen treffen, digitale Identitäten für autonome Agenten managen und Transparenz schaffen, damit nachvollziehbar bleibt, warum eine KI bestimmte Handlungen ausführt. Vertrauen und Governance rücken damit in den Mittelpunkt, denn die Steuerung digitaler Akteure verlangt mehr als technisches Wissen, sie erfordert kritisches Denken und klare Kontrollmechanismen.

Die Branche erkennt, dass klassische Sicherheitsrahmenwerke nicht mehr ausreichen. Neue Frameworks wie das Agentic AI Framework von Kyndryl setzen auf Strukturen, die Transparenz und Nachvollziehbarkeit gewährleisten und gleichzeitig eine laufende Risikoanalyse ermöglichen. Governance-Layer für Compliance und Datenschutz, dynamische Richtlinien zur Bewertung von KI-Systemen sowie die enge Verzahnung von Sicherheit, Recht und Compliance bilden die Grundlage für eine zukunftsfähige Sicherheitsstrategie.

Unternehmen, die frühzeitig handeln, können diesen Wandel als strategischen Vorteil nutzen. Sie schaffen Vertrauen bei Kunden und Partnern, stärken ihre Resilienz gegenüber Angriffen und vermeiden die unbeabsichtigten Folgen autonomer Systeme. Wer hingegen zögert, läuft Gefahr, von der Geschwindigkeit der technologischen Entwicklung überrollt zu werden. Die neue Realität verlangt daher nicht nur technologische Anpassungen, sondern auch ein Umdenken in Organisation und Kultur. Cybersicherheit im KI-Zeitalter bedeutet, Verantwortung zu übernehmen und den digitalen Raum aktiv zu gestalten, bevor andere ihn bestimmen.

Den Originaltext lesen sie hier: Mit KI gegen KI: Neue Strategien für mehr Sicherheit – Handelsblatt Live

Ein KI-Browser wirkt auf den ersten Blick wie eine praktische Erweiterung des alltäglichen Surfens, weil er Inhalte automatisch zusammenfasst, Begriffe übersetzt und Fragen direkt beantwortet. Doch hinter dieser scheinbar komfortablen Oberfläche verbergen sich erhebliche Risiken, die man nicht unterschätzen sollte. Die Programme lesen beim Surfen live mit, was die Effizienz steigern kann, da Copy-and-Paste entfällt und die Antworten präziser erscheinen. Gleichzeitig bedeutet dieses Mitlesen aber auch, dass sensible Daten verarbeitet werden, deren Verwendung nicht transparent bleibt. Besonders kritisch ist die Erinnerungsfunktion, die sich aktivieren lässt, sobald man sich mit einem Account anmeldet. Sie speichert nicht nur Aufgaben und Rollen, sondern auch das Surfverhalten und kann dadurch Rückschlüsse auf interne Abläufe oder vertrauliche Informationen ermöglichen.

Hinzu kommt die Gefahr sogenannter Prompt-Injections, bei denen versteckte Befehle in Webseiten eingebaut sind, die den KI-Browser manipulieren können. So wird die Möglichkeit eröffnet, Sicherheitsmechanismen zu umgehen oder Schadsoftware auszuführen. Gerade in Verbindung mit der Agentenfunktion, die eigenständig Aufgaben erledigen soll, entsteht ein zusätzliches Risiko, weil diese Assistenten theoretisch auch sensible Bereiche wie Online-Banking oder interne Unternehmensprozesse betreten könnten. Auch wenn die Anbieter beteuern, dass Schutzmechanismen greifen, bleibt die Unsicherheit bestehen.
Die eigentliche Problematik liegt darin, dass die Unternehmen hinter diesen Browsern offen zugeben, Daten sammeln zu wollen, um Nutzer besser zu verstehen. Damit geraten nicht nur private Informationen, sondern auch geschäftliche Inhalte in Gefahr, an Dritte weitergegeben zu werden. Selbst wenn man bestimmte Funktionen deaktiviert, bleibt unklar, welche Daten im Hintergrund übertragen werden. Für Unternehmen bedeutet das, dass sie derzeit besser Abstand von solchen Tools nehmen sollten, bis die Risiken klarer einschätzbar sind und verlässliche Schutzmechanismen etabliert wurden.

So entsteht ein ambivalentes Bild: Einerseits bieten KI-Browser spannende Ansätze für effizienteres Arbeiten und eine neue Art der Interaktion mit digitalen Inhalten, andererseits sind die Gefahren für Datenschutz und Sicherheit so gravierend, dass ein vorsichtiger Umgang unverzichtbar ist. Wer sich mit diesen Technologien beschäftigt, sollte nicht nur die Vorteile im Blick behalten, sondern auch die möglichen Konsequenzen für die eigene Organisation und deren Daten.

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Den Originaltext lesen sie hier: KI-Browser: Was KI-Browser können – und warum sie gefährlich sind

EU-KI-Verordnung: Neue Pflichten für Versicherungsmakler
Seit dem 1. August 2024 ist die EU-Verordnung über Künstliche Intelligenz in Kraft. Sie regelt erstmals verbindlich, wie KI im Versicherungsvertrieb eingesetzt werden darf. Damit ist der Einsatz von KI kein rechtlicher Graubereich mehr, sondern ein klar geregelter Prozess mit konkreten Pflichten.

Betroffene Makler
Auch Makler, die keine klassischen KI-Anwendungen betreiben, sind betroffen – etwa durch die Nutzung von Chatbots, Textgeneratoren oder externen Analysediensten. Die Herausforderung liegt weniger in der Technik, sondern im organisatorischen Umgang mit KI: Transparenz, Risikobewertung, Schulung und Dokumentation müssen fest verankert werden.

Zentrale Begriffe

• Hochrisiko-KI-Systeme: Anwendungen in sensiblen Bereichen wie Kreditvergabe oder Risikoprüfung.
• General Purpose AI (GPAI): Sprachmodelle wie GPT-4 oder Gemini, die vielseitig einsetzbar sind.
• Transparenzpflichtige KI: Systeme wie Chatbots, Deepfakes oder Empfehlungssysteme, die klar gekennzeichnet werden müssen.
• Betroffene Personen: Alle Menschen, deren Daten oder Entscheidungen durch KI beeinflusst werden.

Haftung der Makler
Makler gelten als Betreiber von KI-Systemen, auch wenn diese von externen Anbietern stammen. Sie haften für die Einhaltung der gesetzlichen Anforderungen, insbesondere:

• Risikobewertung
• Transparenz- und Dokumentationspflichten
• Mitarbeiterschulung

Rollen und Verantwortlichkeiten

• KI-Compliance Officer: Gesamtverantwortung und Bericht an die Geschäftsführung
• IT-Sicherheit: Durchführung von Risikobewertungen und technische Kontrollen
• HR/Schulung: Organisation und Überwachung von Mitarbeiterschulungen
• Fachbereiche: Risikoanalysen vor Einsatz von KI-Systemen

Risikokategorien

• Verbotene KI-Systeme: Emotionserkennung am Arbeitsplatz, Social Scoring
• Hochrisiko-KI-Systeme: Kreditwürdigkeitsprüfung, Versicherungsrisiken
• Transparenzpflichtige KI: Chatbots, automatisierte Texterstellung
• Geringes Risiko: KI-gestützte Textvorschläge

Schulungspflichten
Seit dem 2. Februar 2025 gilt Artikel 4 der KI-Verordnung:

• Beschäftigte müssen KI-Systeme verstehen und sicher bedienen können.
• Schulungen sollten mindestens jährlich stattfinden, zusätzlich bei Systemwechseln oder Neueinstellungen.
• Inhalte: technische Grundlagen, rechtliche Rahmenbedingungen, ethische Risiken.

Transparenzpflichten
Bei transparenzpflichtiger KI muss klar erkennbar sein, dass eine KI im Einsatz ist. Dazu gehören:

• Kennzeichnung („Diese Antwort wurde von einem KI-System generiert“)
• Hinweis auf Widerspruchsrecht und menschliche Beratung
• Ergänzung der Datenschutzerklärung mit Angaben zu eingesetzten KI-Systemen

Dokumentation: KI-Systemregister
Ein aktuelles Register aller eingesetzten KI-Systeme ist Pflicht. Es sollte enthalten:

• Abietner und Modellversion
• Nutzungszweck
• Risikokategorie
• Einsatzbereich
• Schulungspflichten
• Transparenzmaßnahmen
• Meldepflichten bei Hochrisiko-KI

Den Originaltext lesen sie hier: KI-Verordnung betrifft alle Makler – ob sie KI nutzen oder nicht | procontra